胡雪巖

胡雪巖
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胡雪巖（1823年9月29日－1885年12月6日），名光墉，字雪巖，以字行，幼名順官，父鹿泉、母金氏。胡雪岩居長，下有月橋、秋槎、鶴年三弟。安徽績溪人，晚清時期的紅頂商人。現在在杭州鼓樓有修復過的胡雪巖故居。

生平

錢莊學徒結識貴人

1823年(清道光三年)，胡雪巖出生。

19世紀40年代(道光後期)，胡雪巖因父死家貧，進錢莊當學徒，後升「跑街」。期間，結識並資助捐班候補的福建人王有齡。

發跡

1860年(咸豐十年)，胡雪巖已自開設戶康錢莊。胡雪巖以杭州經營的錢莊為本業，發跡後擴展至當鋪、房地產，也觸及鹽業、茶業、布業、航運、糧食買賣和中藥行、甚至軍火等事業。其中主要以在各行省設有二十多個支店的「阜康錢莊」，阜康錢莊之典據在於《華陽國志》中「世平道治，民物阜康」，以及創建於杭州清河坊大井巷的國藥號「胡慶餘堂」為兩大主要事業。

太平天國

1860年2月底、3月初，太平天國李秀成部入浙，胡雪巖向浙江按察使段光清建議自練一支親兵，並承擔練兵費用的儲兌業務。3月19日(二月二十七日)，太平軍第一次佔領浙江省城杭州。5月，王有齡赴浙江巡撫任從蘇州帶餉銀20萬馳援。胡雪巖受王有齡倚重，辦理糧械、綜理漕運，幾乎壟斷浙江省大半的戰時財經。

1861年（咸豐十一年），5月初，太平軍第四次入浙。11月上旬，李秀成部圍攻杭州，杭州糧盡援絕，出現人吃人的慘劇。胡雪巖受王有齡委派，與湖州豪紳趙炳麟微服前往上海採購，由上海運軍火、米糧、銀錢以接濟杭州府清軍，但被太平軍擊退。1861年12月29日，太平軍第二次攻破杭州，杭州最終因乏糧陷落，王有齡自縊殉國。

1862年(同治元年壬戌)2月(農歷正月)，因餉道受阻、未能把上海購來的米運入杭城的胡雪巖見杭州城破，改作客商模樣，溯江行抵江西，胡雪巖在浙江布政使蔣益澧引薦下，拜謁新任浙江巡撫左宗棠。左宗棠引軍東進，至衢州乏糧，軍士欲嘩變。胡雪巖將事先屯積於此的20萬石糧食獻給左軍，左宗棠贊他為「一時豪傑」。

攀上左宗棠

胡雪巖獲左宗棠信任後，往來於上海、寧波等地，經辦糧台轉運、接濟軍需，協助時任閩浙總督的左宗棠與駐寧波的法籍軍官組成中法混合的「常捷軍」聯繫，共同鎮壓太平軍。1864年(同治三年)4月1日，左宗棠軍在「常捷軍」洋槍洋炮掩護下，攻入杭州。7日(三月初二日)，左宗棠進駐杭州。胡雪巖協助左宗棠處理善後事宜；經理賑撫局，設立粥廠、難民局、善堂、義塾、醫局，掩埋暴骸，恢復「牛車」，勸捐。

紅頂商人

建立之初的福州船政局
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福州船政局的洋員與清朝官員
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胡雪巖的作為給左宗棠留下了深刻印象，1865年(同治四年)，1、2月間，調任閩浙總督的左宗棠在上奏同治皇帝：「按察使銜福建補用道胡光墉，自臣入浙，委辦諸務，悉臻妥協。杭州克復後，在籍籌辦善後，極為得力。其急公好義，實心實力，迥非尋常辦理賑撫勞績可比。」要求把在浙江的胡雪巖調往福建，作為在閩「修明政事」的「治事之才」，獲同治皇帝批准。

1866年（同治五年），胡雪巖又協助左宗棠創辦福州船政局。同年左宗棠調任陝甘總督，胡雪巖在上海為左宗棠辦理採運、籌餉以及訂購軍火，代其向外國銀行團借款，開中國政府商借外債之先例，涉及本金達1595萬兩白銀。

1867年4月，胡雪岩為左宗棠借洋款120萬兩，這是第一筆西征借款。

1868年(同治七年)，胡雪巖為左宗棠借洋款100萬兩，這是第二筆西征借款。

1872年(同治十一年)8月，胡雪巖將捐制的加厚加長棉衣2萬件及他勸捐的棉衣褲8000件運交左宗棠西徵軍後路糧台。這年冬天，甘肅大寒，這些冬服無疑是雪裡送炭。

1875年(光緒元年)前後，胡雪巖開始做絲生意。1875年春，胡雪岩向英商怡和洋行借洋款100萬兩，向麗如洋行借洋款200萬兩，這是第三筆西征借款。5月3日(三月二十八日)，左宗棠被命為欽差大臣督辦新疆軍務。

1876年(光緒二年)，左宗棠第二次出關西征，去新疆平定阿古柏之亂。胡雪巖繼續擔任西征軍駐上海轉運局委員，承擔購運西洋軍火、籌借洋款等事務。12月12日(十月二十七日)，左宗棠致信胡雪巖，要求速解洋槍洋炮，應前敵之用，並商議借洋債500萬兩。 　　 1877年(光緒三年)6月，胡雪巖向英商匯豐洋行借貸500萬兩，這是第四筆西征借款。年底，胡雪巖從杭州回上海途中，在餘杭塘棲遭沈船事故，引發舊疾。 　　 1878年(光緒四年)春，胡慶餘堂大井巷店屋正式落成營業。胡雪岩受陝甘總督左宗棠之託，在上海通過德商泰來洋行向德國購置紡織機器、招聘外籍技術人員，籌辦甘肅織呢總局。第二年9月，該局正式開工，此為中國第一家機制國貨廠。4月12日(三月初十日)，左宗棠致信陝西巡撫譚鐘麟，表示對遭沈舟之驚的胡雪巖「殊為懸系」，希望他早日康復，「共措危局」。5月15日(四月十四日)，左宗棠上《道員胡光墉請破格獎敘片》，高度評價胡雪巖的勞績，要求皇帝賞胡穿黃馬褂。9月，胡雪巖向華商乾泰公司和英商匯豐銀行各借洋款175萬兩，這是第五次西征借款。

胡雪巖長於經營之道，富甲一時，被譽為一代巨賈；同時他也具有清朝官員身份，並積功升遷至「布政使銜」的從二品官階，所戴朝冠頂上飾以鏤空珊瑚，俗稱「紅頂子」，故又被稱為「紅頂商人」。以商人的身份，戴紅頂子，是清朝極少數的特例。

胡雪巖事業有成後，大興土木，營造庭園，並擁有眾多妻妾。曾紀澤就斥責胡雪巖為「奸商謀利，病民蠹國」。據估計其資產最多時曾達一億萬兩白銀。

盛極而衰

1880年(光緒六年)秋，胡雪巖為左宗棠購買的開河機器運抵西北涇源工地。

1881年(光緒七年)左宗棠已離開西北、奉召在京，但甘肅、新疆財政撥款沒有著落，應繼任楊昌和劉錦棠的要求，左宗棠又叫胡雪巖代借洋債400萬兩。5、6月間，新絲上市，胡雪巖陸續斥資收購。

1882年(光緒八年)6月10日(四月二十五日)，身為兩江總督的左宗棠到上海採運局會晤胡雪巖。

1883年(光緒九年)5月，胡雪巖囤絲達1.4萬包，據說投資近2000萬兩。10月22日上午，左宗棠在上海兩次會晤胡雪巖，可能是商議破產清帳事宜。11月，因洋商聯合拒收生絲，加上時局動蕩、金融恐慌，胡雪巖資金週轉失靈，又擔心絲貨變質，開始被迫低價脫售生絲。29日，胡雪巖將7070包四號輯里湖絲以每包362.5兩的低價脫售給英商埃特姆生，經手人徐棣山，成交合同由章辰谷執筆。12月5日，胡雪巖在上海、北京、鎮江、杭州、寧波以及湖南、湖北開設的阜康銀號、阜康錢莊全部破產倒閉。

1884年(光緒十年)2月26日，左宗棠在上海江南製造局用完午餐後到採運局往訪胡雪巖，因胡已去南京而未遇。同年，清廷下諭革去胡雪巖江西候補道職銜，勒令清理阜康在各地方欠的公私款項。署兩江總督曾國荃在咨復戶部的公函中，客觀評價胡雪巖借款接濟西征軍的勞績，認為胡氏於西征款項中扣除的水腳行用補水銀兩過去已經報銷備案，朝廷應講信譽，免予追繳。經左宗棠同意，胡家與最大債權人文煜家簽訂買賣胡慶餘堂契約，價值數百萬的胡慶餘堂賣價僅18萬兩。

失去靠山

1885年(光緒十一年)9月5日，左宗棠在福州病逝，官司纏身的胡雪巖失去靠山。12月6日，胡雪巖在杭州憂懼而死。不久，其母胡金氏也去世。12月17日，戶部尚書、軍機大臣閻敬銘奏請：把胡雪巖拿交刑部嚴究定罪、勒令胡氏家屬悉數完繳欠款。同時，要求朝廷發文給步軍統領衙門、順天府五城、浙江巡撫及各省督撫，將胡雪巖在原籍及各地的財產查封報部、變價備抵。12月30日，浙江巡撫劉秉璋接到要將胡雪巖逮捕法辦的聖旨，當即密札杭州知府督同錢塘、仁和兩縣令去胡家查封，方知胡雪巖早已死去，家屬住房租自朱姓。

1886年(光緒十二年)3月23日，刑部書吏黃寅發文宣佈胡雪巖所欠公款業已收繳完畢，請免置議。

1899年(光緒二十五年)胡雪巖後嗣緘三、胡品三與文煜後人志靜軒訂立契約，正式寫明胡家將元寶街老屋另立杜絕賣契，歸文府管業，文家從胡慶余堂分18股「招牌股」紅利作為胡氏後人生活費。

成功秘訣

胡雪巖有江湖人的義氣，也有賭徒的勇氣，再加上有運氣，結識了落魄官宦子弟王有齡，並挪用錢莊的五百兩銀子資助他晉京改捐官。 王有齡之後官至浙江巡撫，在他照顧下，胡雪巖從錢莊學徒變成錢莊老闆，不但其錢莊分號「幾遍各行省」，還涉足生絲、茶葉貿易，「與外洋互市」，賺了個盆滿缽溢。 王有齡還給胡保薦了一個知縣的頭銜，王有齡去世後，胡雪巖又攀上了左宗棠這個大靠山，這就是「紅頂商人」一說的原由。

借字訣

胡雪巖的成功與王有齡有關，他挪用錢莊500兩替王有齡補官，後來自己開錢莊，反過來得王有齡幫忙，挪用官款做生意，賺錢後再還給官府，胡雪巖之後又搭上浙江巡撫黃宗翰，之後再攀上左宗棠。胡雪巖借歸借，總是有借必還。不只是金錢上的還，更重要的是人情上的還。他有恩必報，你當了他的恩公，他必讓你財務上高枕無憂，運用他的商業管理能力，創造雙贏的局面。

信字訣

胡雪巖講信用，這是商人的基本要件。他創辦的胡慶餘堂，堂號就是「戒欺」二字。這裡講他為人守信的例子。咸豐十一年（1861年）太平軍包圍杭州。他逃出城去，答應王有齡一定會尋找外援回城搭救。脫離危難的胡雪巖，由上海找到門路，不計本錢地買軍火、買米糧，並冒死運回杭州府。當時王有齡在杭州苦苦待援，胡雪巖萬一被太平軍逮到，恐怕就是死路一條。不過既然答應了，也不能放著百姓不管，胡雪巖還是依約冒險前去。胡雪巖雖被太平軍擊退，杭州最終因乏糧陷落，但是胡雪巖講信用的，並未臨難逃去。胡雪巖說：「商道即人道，信譽即是錢。」他生意失敗後，所有店面與產業面臨集體倒閉。他雖敗，也不坑害客戶，不隱匿私產，把錢搬去其他地方，胡雪巖到失敗錢最後一刻仍在尋找生路，不是斷尾落跑。

善字訣

胡雪巖生意失敗後，唯一留下來的是胡慶餘堂，直到今天。他創辦的初衷並不是為了賺錢，他是為了百姓，要辦一間有道德的藥店，以「採辦務真，修制務精」為製藥祖訓。胡雪嚴算是謹遵「富而有德」四字的。除了開辦藥廠，他大力捐輸賑災，並且號召商界同道一起做善事，富人一起來宣德。他除了賺錢，還幹了很多不賺錢的好事，譬如他設立「義渡」，對於一般顧客不收分文，搭載他們過河。

失敗的原因

紅頂商人胡雪巖龐大的家業瞬間崩塌，失敗的原因，有以下三種看法：

金融風暴引發擠兌

胡雪巖破產於1883年12月初，原因幾乎已眾口一詞：即胡敗於與洋人競爭的蠶絲貿易戰。晚清陳代卿所著《慎節齋文存》說：胡雪巖「每歲將出絲各路於未繅時全定，洋人非與胡買不得一絲，恨甚。乃相約一年不買絲。胡積絲如山無售處，折耗至六百餘萬金。」

然而據當時的《申報》報道，1883年11月，上海阜康雪記錢莊面臨資金鏈斷裂險情之時，胡雪巖將自己所囤積的15000包生絲分別賣給瞭怡和洋行(2000包)、天祥洋行(13000包)。

如果胡雪巖真的與洋行的洋人交惡，在這樣的節骨眼上，這些洋行的洋人會及時出手相助嗎?顯然是不可能的。

關於胡雪巖賣出15000包生絲，究竟虧瞭多少錢?洋人白爾辣在寫給李鴻章的信中已披露當時生絲的價格：「每包生絲通扯價(平均價)為320兩白銀」，那麼15000包生絲的總價值則為480萬兩白銀。既然總價值只有480萬兩，又怎麼會虧損600萬兩、800萬兩呢!因此，胡雪巖囤積生絲虧損150萬兩白銀的說法比較接近事實。

當時中國興起瞭一股造鐵路、開煤礦、興輪船的熱潮，相關的股份公司紛紛建立。大量資金從錢莊、商號流向股市。更要命的是：許多人都把買賣股票當作瞭賺錢的正當生意，所以向錢莊貸款用於炒賣股票的現象也很普遍。惡果隨之而來，《申報》說：從1882年開始，「買賣股份之旺，幾於舉國若狂，不及一年，而情弊顯露，股票萬千直如廢紙。」(見1884年1月23日《申報》)從錢莊、商號流出的大量資金就此在股市中蒸發。壞賬、呆賬由此而大量出現，經濟形勢就此惡化。

1883年10月19日《申報》報道說：去年(1882年)冬天，「本埠各大行棧倒閉紛紛，約計所耗之數，有數百萬之多。市面情形大為減色。」進入1883年，市面更蕭條，倒閉的商鋪更多，並牽連到放貸的錢莊。

在這樣的大背景下，胡雪巖將一筆數額不小的資金用在瞭囤積物資(生絲)上，應該說還算是明智之舉。畢竟在面臨資金困難時，生絲還能夠及時變成現銀的。但是，胡雪巖錢莊的資金遠不止這囤積生絲的480萬兩白銀，更多的資金當時應該都放貸在外。當猛烈的金融風暴降臨後，這些放貸在外的大量資金往往就成瞭無法收回的壞賬、呆賬。一旦遭遇擠兌風潮，自然就難以招架。這應是胡雪巖破產的真正原因。

李左派系鬥爭

按照寫《紅頂商人胡雪岩》的台灣歷史小說作家高陽、寫《胡雪岩的啟示》的台灣學者曾仕強的說法，胡雪岩的破產，市場風險只是表象因素，幕後原因是左宗棠的政治對手李鴻章派系暗中做了手腳。

李鴻章與左宗棠因為政見、派系利益不同，一直明爭暗鬥。為了削弱左宗棠系的勢力，「倒胡」便成為李鴻章派系的策略。誰叫胡雪巖是左宗棠的「後勤部長」呢？ 具體執行「倒胡」策略的則是李鴻章的得力親信盛宣懷。

上海道台邵友濂之所以拖延交還胡雪巖的貸款，據說就是因為盛宣懷告訴他，李鴻章大人希望他緩發這筆協餉。邵友濂當時雖系左宗棠的下屬（左時任兩江總督），但他是李鴻章派系的人馬，當然照辦。

盛宣懷借著主持電報局的便利，對胡雪巖的資金流向了如指掌，又趁胡調度錢莊資金還貸之時，馬上放出風聲，說胡雪巖做生意蝕了老本，阜康錢莊快倒閉了，從而引發擠兌潮。

在胡雪巖被擠兌潮搞得焦頭爛額之際，多年前他「侵取西征借款行用補水等十萬六千七百八十兩」的舊帳，也被人舉發，戶部建議朝廷下旨追算。所謂「行用補水」，就是當初胡雪巖幫左宗棠向銀行借款時所產生的應酬費用、交通費用等，是一筆灰色開銷，可能有一部分流入胡雪岩的私囊。

不過這筆開銷早已經核准後列入西征經費的正項奏銷了，所以左宗棠出面奏請「准免其追繳」。但慈禧太后還是諭令革除胡雪巖的功名，並清償舊帳。最後，胡雪巖遣散妻妾，變賣家產還債，連胡慶餘堂也交出去給人抵債，隨後左宗棠逝世，胡雪巖失去了最後的保護傘，旋即被清廷抄家。

荒淫

胡雪巖是個風流成性的尋花老手，他常自謂:「一不做官，二不圖名，但只為利，娶妻納妾，風流一世，此生足矣!」對於合其心意的女子，他不會輕易放過。作為一名成功商人，胡雪巖在情場不忘商場，在創業期間所遇到的女人，幾乎都是為他的事業服務的;有的成為被他所用的"犧牲品";有的非常幸運地被他收為小妄，但納其為妻的先決條件是此女子必須有益於他將來事業的開拓。

胡雪巖把愛妾芸香順水人情送給了自己的靠山王有齡巡撫。為了傍上江蘇省學政何桂清，他又將自己的愛妾"阿巧姐"送給了何。

胡雪巖認為翠環是上得廳堂、入得內室的賢內助、紅顏知己。於是胡雪岩打定主意要贏得翠環姑娘的青睞，非娶她為妻不可。經過努力，以"兩頭大"的形式，娶翠環為妻。翠環精明能幹成為胡的左膀右臂。又會迎合丈夫的心意，為胡雪岩連娶十二房姨太太。

胡雪巖娶了這十二位姨太太個個正值花季，美若天仙，號稱「東樓十二釵」。胡雪巖對十二位姨太極其寵愛，在她們身上揮霍大量錢財。為姨太太們建造休憩場所：「嬌樓」，姬妾分室而居，而他每天晚上如皇帝ㄧ般，信手拈牌招姬妾入寢，生活奢靡。單是嬌樓就耗資數萬，金碧輝煌，四周風景秀麗，又以人工西湖，蓬萊仙閣等景點巧妙點綴，令觀者目不暇接。胡雪巖整日泡在嬌樓之中，沈溺於溫柔女兒鄉。正如汪康年在《莊諧選錄》中所寫:「杭人胡某，富坷封君，為近今數十年所罕見。而荒淫奢侈，跡迥尋常所有，後卒以是致敗。」

胡雪巖荒淫而奢靡的生活習性，顯然與他最終的失敗有著密切的關係。胡雪巖破產後，先前那些為其錢財嫁人胡家的美妾們，一改往日爭先恐後巴結胡氏的嘴臉，紛紛要求攜帶自己的私房錢離開，留在胡氏身邊的，只剩羅四太太。

經典視頻

一段胡雪巖與左宗棠經典對話，不愧為經營之神

馬未都一語道破胡雪巖發財的秘密，就是四個字，太神了