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'''3+X风险管理模式'''是中国的学术专用词。
汉字是世界上最古老的[[文字]]之一<ref>[https://cul.sohu.com/a/600456221_121124718 云端超市•第407期┃“说文解字，中国最古老的一种文字”——篆书研究 主讲人：倪文东]，搜狐，2022-10-28</ref>，已有六千多年的[[历史]]。从仓颉造字的古老传说到公元前1000多年前甲骨文的发现，汉字有着深厚的历史底蕴。后来的演变经历了几千年的漫长历程，在形体上逐渐由图形变为笔画，象形<ref>[https://www.sohu.com/na/422820727_120655090 为什么中国人会发明象形文字？]，搜狐，2020-10-06</ref>变为象征，复杂变为简单；在造字[[原则]]上从表形、表意到形声。
==名词解释==
加强对内部风险的有效控制和[[管理]]是当前基层人民[[银行]]面临的一项重要课题。有人基于风险可测、可量、可控这一前提条件，提出“3+X”风险管理模式，它是对风险监测、分析、评估和变数控制进行了初步探索。
“3+X”风险管理模式的内容
威廉姆斯和汉斯在《风险管理与保险》一书中指出：“风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制，以最低的成本使风险所致的各种损失降最低限度的管理方法”。“3+X”风险管理模式中的“3”是风险管理基础部分，主要是通过对风险的监测、分析和评估，从而达到识别和衡量风险的目的。
(一)整合资源，建立风险监测体系。风险监测是风险识别的基础． 也是风险管理的第一步。它是在各类风险事件发生之前．运用各种方法对潜在的风险进行辨认和鉴别，是系统地、持续地发现风险的过程。只有通过风险监测发现单位内部隐含的各种潜在损失，才有可能进行风险衡量并选择最适当的风险管理对策。从目前看，作为基层人民银行，对于如何建立内部风险监测体系，我们认为首先应在内部审计、业务抽查、信息报告和反馈等方面下功夫。
具体来讲：一是建立职能部门定期监测机制。为提高监测的持续性、科学性，将内部风险按专业进行合理划分，明确各职能部门的风险监测职责。如由保卫部门每月对整个单位安全隐患进行监测和检查，科技部门负责对计算机网络进行24小时风险监控，办公室对机要文件和印章管理等工作进行监测，纪检、内审部门负责对规范化管理办法落实情况按季度进行检查监测。
二是建立分管领导随机监测机制。管理者通过深入工作“一线”，直接观察现场操作、各种设施使用和运行、环境条件等情况，直接了解和掌握某部门内部所面临的各种风险隐患，从而更好地进行风险识别和决策。在坚持分管行领导对分管工作进行定期检查的同时，应建立行级领导对非分管专业的交叉检查制度，每月由一名行级领导对非分管专业进行随机监测，进一步增强监测的科学性。
三是建立风险隐患动态监测机制。按照风险监测体系的有关要求，对本区域内发现的风险点实行动态跟踪监测，收集并及时反馈风险预警有关信息和统计数据。同时，要广泛开展“学指引、建制度、查落实、保安全” 活动， 积极引导全行员工认真学习《人民银行分支机构内部控制指引》(以下简称《指引》)，自觉遵守各项内控制度，严格业务操作程序，并对照《指引》排查风险点，消除风险隐患，确保安全无事故。
(二)创新方法，完善风险分析体系。风险分析是风险识别的关键。风险分析不仅要对风险监测了解的情况进行甄别，更重要的是要对风险形成的原因进行分析，并提出防范和化解风险的措施。首先要建立完善安全生产联席会议制度，由办公室、保卫、内审、纪检、会计、事后监督等部门，按季召开会议，及时对风险检查和监测内容进行分析，并提出风险防范和化解方案。其次要制定科学的、可操作性强的内部风险分析办法。而“鱼骨” 分析法就不失为一种好方法，通过把风险和原因陈列出来．形成鱼骨型布局，从而确定风险类别，找出主要问题，提出解决方案。
具体讲：一是按照从主刺到小刺的思维，先找出最主要的风险，再认真查找分析其成因，并逐个加以解决，全面消除风险隐患。二是按照从小刺到主刺的思维，主要是从小处人手，通过对小问题的科学分析，查找出主要风险隐患，真正做到防微杜渐。发行基金、枪支弹药、国库资金等重点管理部位均可通过该办法进行风险排查。
(三)规范操作，健全风险评估体系。风险评估是对风险性质、等级及其潜在危害等不确定因素的衡量，是风险管理和决策的重要依据。对此，要制定详细完善的内部控制风险评估办法，积极探索建立“两类五级百分” 风险评估制度，即：风险评估分为专业风险评估、综合风险评估两大类，红色等级、黄色等级、橙色等级、蓝色等级、绿色等级五个级别，并对每个级别确定不同的分值区间。每季度终了，由各职能科室根据分工不同，对全行各专业制度风险、管理风险和操作风险控制情况等进行科学评估。制度风险控制主要是指制度是否建立、是否存在漏洞、岗位设置是否合理、监督检查是否到位：管理风险控制主要指资金管理、枪弹管理、库房管理，以及公共安全风险控制情况；操作风险控制主要指操作过程中是否省略环节、是否颠倒程序、是否遗漏步骤，是否存在其他El常操作差错。对以上三方面的风险控制分为严重、一般、特殊原因三个层次，并通过分值进行量化。
“X”：风险预警、防范、补救
风险管理的目的是控制风险， 消除风险隐患， 防范和化解各类风险，将风险损失降到最低程度。“3+X”风险管理模式中的“X”就是根据所掌握风险的性质、特征、等级等不确定性，进行“对症下药”。
一是启动风险预警机制。现在社会上流行“风险预警是风险管理的前提和基础” 的说法，试想离开了风险监测、分析和评估，预警的预期效果是难以达到的。因此，应根据风险监测、分析和评估结果，通过对事前揭示、分析监测，及时收集、整理、归纳风险形成和变化的因素，发出倾向性的预警信号，进行风险提示和预报，才能真正防患于未然。探索建立红黄橙蓝四级风险预警制度，对屡次检查发现的相同风险，或者重复出现的相同问题，一律列入严重风险层次，并启动黄色预警和提示报告，督促其消除风险隐患。
二是启动风险防范机制。对风险评估为黄色、橙色和蓝色级别的科室，由分管行长牵头，召开检查科室和被检查科室参加的座谈会，研究制定具体风险防范措施。同时，大力开展评选“规范化管理科室” 活动，对风险评估为绿色级别的科室，直接挂牌为规范化管理科室， 并组织其他部门进行现场学习，进一步调动全行员工防范风险的积极性。
三是启动风险补救机制。对风险等级为红色的科室，或者风险监测和风险排查存在较大风险的科室，立即采取有针对性的补救措施，最大限度挽回和降低风险损失。同时加大对风险补救措施落实情况的监督。由内审科或检查科室负责做好跟踪监测，办公室通过“决策执行监督系统”及时进行督查督办，及时向中支党委进行信息反馈，确保风险补救措施落实到位。
==参考文献==
[[Category:800 語言學總論]]