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个人理财

个人理财就是指个人根据财务状况，建立合理的个人财务理财规划，并适当参与投资活动的过程。对于现在来说，个人理财不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

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个人理财规划

个人理财规划第一：清理自己的资产状况

包括你目前有多少资产，多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，理财师的工作主要也是根据 客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况 并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排 收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。

收支表通常由收入、支出和结馀三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他 收入等等。而支出的项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目，但一般来讲也可以包括这样几类，如：生活必需品支出、教育支出(有 小孩的家庭)、银行按揭支出(住房贷款，汽车贷款等)，投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是 消费性支出还是投资性支出，总的原则是支出要小于收入，不能出现长期性的透支，否则经济上绷得太紧，自己的生活就会面临很大的压力。结馀就是收入减去支出 的部分。收支表和企业的损益表类似(资产=负债+所有者权益)。

个人理财规划第二：理清自己的理财目标

设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。

个人理财规划第三：清楚你的风险偏好

风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

个人理财规划第四：做战略性的资产分配

然后是投资品种、投资时机的选择。

个人理财规划第五：做绩效的跟踪

绩效也就是投资的效果如何，市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

目前，比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、期货、外汇、房地产、珠宝、邮票、古玩字画、钱币及拍卖品等。无论哪种理财手段，都 有其自身的特点及不可替代性。这其中无所谓孰好孰坏，风险与收益并存。到底选择哪种投资组合，一定要根据自身实际情况，自己的风险承受能力来决定。不同的 人应当制定不同的个人理财规划。

个人理财需要做好的几个方面

1.学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是个人理财的第一步。

2.做好开源

有了馀钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划

个人理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于个人理财很重要。

4.合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财产品不一定是好产品，适合自己的产品才是好产品，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的理财产品是既能达到预期目的，风险最小的产品，不要盲目选择收益率最高的产品。

外部连结

• 理财投资的三大迷思好险有钱
• 适当的财务规划 让你无痛退休