小额信贷理论与实务

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《小額信貸理論與實務》，陳工孟，傅建源 編，出版社： 清華大學出版社。

清華大學出版社成立於1980年6月，是教育部主管、清華大學主辦的綜合性大學出版社。清華社先後榮獲 「先進高校出版社」「全國優秀出版社」「全國百佳圖書出版單位」「中國版權最具影響力企業」「首屆全國教材建設獎全國教材建設先進集體」等榮譽。

內容簡介

本書是編者結合長期的小微金融課程教學經驗，再結合豐富的小微金融企業資料編寫而成的。全書從基礎、實務、提高三方面詳細地闡釋了小額信貸的相關知識、業務流程及風險管理。其中基礎篇包括項目一「認知小額信貸和小額信貸機構」、項目二「樹立小額信貸風險管理理念」;實務篇包括項目三「介紹小額信貸產品」、項目四「辦理小額信貸業務」;提高篇包括項目五「評估小額信貸業務風險」。

本書在編寫過程中，注重小額信貸業務流程，並結合行業真實案例，重點突出，同時設計了很多實踐活動與知識的拓展，並在每個項目開頭採用情景模擬帶動課程教學的方式，使讀者明確學習的目標，學有所用。

本書是一本初級教材，適合具有一定經濟金融知識的高職生、本科生及希望從事經濟金融研究、信貸操作與管理方面的讀者學習。

目錄

前言

第一篇小額信貸基礎篇

項目一認知小額信貸和小額信貸機構

任務一認知小額信貸行業

一、小額信貸的發展

二、我國小額信貸的發展概況

任務二認知我國小額信貸機構

一、我國小額信貸機構的類別

二、我國小額貸款公司的行業環境

三、小額信貸機構的組織架構和人才需求

任務三認知小額信貸職業操守

一、小額信貸從業人員職業操守規定

二、職業操守缺失案例

項目一重點知識回顧

項目二樹立小額信貸風險管理理念

任務一認知小額信貸的風險

一、小額信貸風險的概念

二、小額信貸風險分類

任務二樹立正確的風險管理理念

一、常見的錯誤風險管理理念

二、樹立正確的小額信貸風險管理理念

項目二重點知識回顧

第二篇小額信貸實務篇

項目三介紹小額信貸產品

任務一認知小額信貸產品

一、小額信貸產品的基本條款

二、計算貸款利息和還款額度

任務二介紹個人小額信貸產品

一、個人小額信貸產品

二、個人消費類小額信貸

三、個人經營類小額信貸

任務三介紹企業小額信貸產品

一、企業小額信貸產品

二、企業流動資金小額信貸

三、企業固定資產類小額信貸

四、企業貿易類小額信貸

項目三重點知識回顧

項目四辦理小額信貸業務

任務一認知小額信貸業務流程

一、小額信貸業務基本流程

二、信貸工廠模式

任務二辦理小額信貸的貸前業務

一、受理貸款申請

二、貸前盡職調查

任務三辦理小額信貸的貸中業務

一、貸中審查與審批

二、簽訂信貸合同

三、貸款發放

任務四辦理小額信貸的貸後業務

一、認知貸後管理

二、實施貸後檢查

三、識別貸後風險預警信號

四、劃分貸款質量

五、回收貸款

六、管理不良貸款

七、管理小額信貸業務檔案

項目四重點知識回顧

第三篇小額信貸提高篇

項目五評估小額信貸業務風險

任務一小額信用風險評估概述

一、信用風險評估的基本維度

二、小額信用風險評估的特點

三、信用要素分析法

四、把握重要風險點

任務二基於客戶信息評估信用風險

一、評估個人/企業共性信用風險

二、評估個人信用風險

三、評估企業信用風險

任務三基於貸款信息評估信用風險

一、評估貸款用途

二、評估貸款擔保條件

任務四基於客戶徵信記錄評估信用風險

一、認知徵信

二、查詢徵信報告

三、解讀徵信報告

任務五基於財務信息評估企業信用風險

一、認知財務分析

二、分析財務報表的關鍵科目

三、分析企業財務指標

任務六交叉檢驗客戶信息的可靠性

一、認知交叉檢驗

二、交叉檢驗同一信息

三、邏輯檢驗不同信息

任務七評估客戶信用等級

一、認知信用評級

二、認知信用評級指標體系

三、對客戶信用評分

四、信用等級標準

項目五重點知識回顧

附錄

參考文獻