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個人住房公積金貸款是一個專有名詞術語。

中華文明是一種獨特的文明，其文字也是非常獨特的。在世界上所有的國家中，只有中國由於其民族文化強大的包容性與同化性而始終沒有間斷過的文化傳承，這使漢字成為世界上較少的沒有間斷過的文字形式。約公元前14世紀殷商後期出現的甲骨文被廣泛認為是漢字的第一種形式，一直發展到今日，有三四千年的歷史。

名詞解釋

個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向住房公積金繳存職工發放的，定向用於購買、建造、翻建、大修自住住房的專項住房貸款。

個人住房公積金貸款申請條件

以廣州個人住房公積金貸款服務的申請條件為例，申請個人住房公積金貸款的條件(靈活就業繳存人員不適用）如下：

（一）申請個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款），應同時具備以下條件：

1.大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；台港澳同胞具有來往內地通行證或台港澳居民居住證；享有中國永久居留權的外國人具有護照和外國人永久居留身份證；

2.申請貸款時，申請人的繳存情況應滿足以下條件：

（1）本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金1年以上（含），非本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金2年以上（含）；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和本市繳存時間合併計算；

（2）符合本市人才購房政策且持廣州市、區人才綠卡或人才綠卡副證的繳存職工申請住房公積金貸款的，享有本市戶籍繳存職工待遇；

3.具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議，並能辦理抵押或保證擔保手續；

4.按規定支付購房首期房款；

5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；

6.繳存的住房公積金優先用於償還個人住房公積金貸款。

（二）不予貸款情形

1.所購住房建築結構為磚木結構、混合結構的；2.所購房屋用途為別墅或非居住用房的；3.所購住房為獨立成棟住宅的；4.僅購買住房部分產權份額的（共有產權住房除外）；5.家庭購買第三套及以上住房的；6.申請人有未結清的住房公積金貸款記錄的；7.申請人已使用兩次住房公積金貸款的；8.申請人有以下情形之一的：（1）單筆貸款近5年累計逾期6期（含）以上；（2）單張貸記卡近2年累計逾期6期（含）以上；（3）貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付；（4）貸款被劃分為次級、可疑或損失類；（5）被納入失信被執行人名單的。

（三）限制貸款情形

1.對以欺騙手段或提供虛假資料申請提取本人住房公積金賬戶餘額或申請住房公積金貸款的繳存職工，自申請之日起5年內不得貸款；

2.對以欺騙手段或提供虛假資料提取了本人住房公積金賬戶餘額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工，其全額退款5年後方可再申請住房公積金貸款。

（四）溫馨提醒

1.港澳台同胞及享有中國永久居留權的外國人屬於非本市戶籍人員。

2.從繳存單位離職並設立靈活就業人員賬戶的靈活就業人員，若其在原單位的繳存記錄和靈活就業的繳存記錄是連續的，不存在斷繳、補繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續繳存時間。

3.以個人名義繳存住房公積金的人員，在辦理繳存業務時務必預留到賬時間，在每月月底前至少提前三個工作日辦理匯繳業務，以免因到賬時間跨月導致非連續繳存，連續繳存時間的認定是以繳存明細中的記賬日期為依據。

4.公積金賬戶有銷戶後重新開戶情形的，除因合併銷戶、外部轉出銷戶可合併計算銷戶前的繳存記錄外，其餘情形不可合併計算銷戶前的繳存記錄，連續繳存時間自重新開戶起計算。

5.申請公積金貸款時，借款人應至少繳存公積金到貸款前兩個月。

6.借款人從申請公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持正常繳存狀態，且按照有關規定逐月、連續繳存。

7.單位繳存職工一年內如因工作調動出現不超過三個月份（含）的未連續繳存記錄等可視為連續繳存情形的，單位出具的補繳證明應包括職工姓名、證件號碼、入職時間、補繳原因等要素，並承諾今後按時匯繳，並加蓋單位公章或人事部門章。

個人住房公積金貸款期限

以廣州個人住房公積金貸款期限為例，住房公積金貸款期限應符合下列要求：

（一）貸款期限不得超過30年。二手樓的貸款期限與樓齡之和不得超過50年。

（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡後5年，且不得超過65歲。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。高級專家、機關事業單位縣處級女幹部、具有高級職稱的女性專業技術人員等人員的退休年齡以國家相關文件規定為準。

（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

個人住房公積金貸款利率

公積金貸款執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實行一年一定。貸款根據貸款合同確定的期限，按起息日相應檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內的，遇法定利率調整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調整，於次年1月1日按相應檔次法定貸款利率計息。

個人住房公積金貸款額度

以北京為例：

根據新政，公積金每繳存一年可貸10萬元，繳存年限不夠1整年的，按1整年計算，最高可貸120萬元。

也就是說，一名公積金繳存職工，當他剛開始工作、繳存第一年公積金的時候，只能貸款10萬元。然後每年增加10萬元。當他繳存到12年時，才能貸款到公積金貸的最高額度120萬元。繳存年限不夠1整年的，按1整年計算。也就是說，當您繳存到1年零1個月的時候，認定的是您繳存了2年，可以貸款20萬元。

如果借款申請人為已婚的，核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。也就是說，丈夫是7年，妻子是5年，那麼也只能貸70萬元。