存貸款基準利率

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存貸款基準利率是全國科學技術名詞審定委員會審定、公布的專用名詞。

關於漢字的起源，中國古代文獻上有種種說法，如「結繩」、「八卦」、「圖畫」、「書契」等，古書上還普遍記載有黃帝史官倉頡造字的傳說。現代學者認為，成系統的文字工具不可能完全由一個人創造出來，倉頡如果確有其人，應該是文字整理者或頒布者。最早刻劃符號距今8000多年。

目錄

名詞解釋

存貸款基準利率是指中國人民銀行公布的利率標準，包括存款基準利率和貸款基準利率，在金融市場上具有普遍參照作用，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

存貸款基準利率主要內容

1.存款基準利率

自2015年10月24日起，中國人民銀行決定放開存款利率上限，金融可參考對應期限存款基準利率自主確定存款利率水平。人民銀行繼續公布存款基準利率。

2.貸款基準利率

2013年7月20日以前，貸款利率實行下限管理，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開貸款利率管制，即取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。人民銀行繼續公布貸款基準利率。

同時，中國人民銀行取消了票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定；取消了農村信用社貸款利率2.3倍的上限，由農村信用社根據商業原則自主確定。但對於個人住房貸款利率浮動區間不作調整，仍保持區間不變，繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策。

貸款市場報價利率

根據《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》文件，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，自2020年3月1日開始，存量浮動利率貸款的定價基準開始轉換為LPR。LPR是由央行授權全國銀行間同業拆借中心發布、由主要商業銀行根據市場供求等因素報出的優質客戶貸款利率，並由市場利率定價自律機制在央行的指導下負責監督和管理。

自2019年8月20日起，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心於每月20日（遇節假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率（（LPR）），公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。

貸款市場報價利率報價行應於每月20日（遇節假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。

推廣運用LPR，要對銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準，具體包括兩個方面，一方面是固定利率的貸款要參照LPR來定價，另一方面浮動利率的貸款合同中，要以LPR作為浮動利率貸款合同的基準，各類貸款都會參考LPR定價。改革完善LPR形成機制之後，9點半公布的LPR水平較之前水平是下降的，相對於貸款基準利率來說也是下降的，通過商業銀行貸款定價行為將會傳導到實體經濟當中去，有利於降低實體經濟的融資成本。

存貸款基準利率的影響

1、對於金融市場的影響

存貸款基準利率的調整直接影響到商業銀行的利率水平，進而影響到金融市場的利率水平。當存貸款基準利率上調時，商業銀行的貸款利率也會上調，這會使得借款成本增加，對於市場的資金需求產生抑制作用。相反，當存貸款基準利率下調時，商業銀行的貸款利率也會下調，這會使得借款成本降低，對於市場的資金需求產生刺激作用。因此，存貸款基準利率的調整對於金融市場的流動性和利率水平具有直接的影響。

2、對於實體經濟的影響

存貸款基準利率的調整也會對實體經濟產生重要的影響。首先，存貸款基準利率的上調會使得企業的借款成本增加，這會對企業的投資意願產生抑制作用，從而影響到實體經濟的發展。相反，存貸款基準利率的下調會使得企業的借款成本降低，這會對企業的投資意願產生刺激作用，從而促進實體經濟的發展。其次，存貸款基準利率的調整還會對居民的消費和儲蓄產生影響。當存貸款基準利率上調時，居民的貸款利率也會上調，這會使得居民的消費和貸款需求減少，從而影響到實體經濟的消費水平。相反，當存貸款基準利率下調時，居民的貸款利率也會下調，這會使得居民的消費和貸款需求增加，從而促進實體經濟的消費水平。

存貸款利率提高的影響

存款利率上調意味着存款利率會上升，去銀行存款的儲戶會變多，因為在銀行存款利率高的時候存入，賺的利息是會變多的，所以大家都去銀行存錢了，就會降低消費欲望，在一定程度上抑制進口，促進出口。

其次借貸款的人成本就會增加並且受到限制，另外當存款利率上調的時候，儲戶有可能會把理財的錢取出去放銀行裡面，因為理財是有風險的，存款保本、保息，比較吸引人，那麼市場上的錢就會減少，經濟也就會變慢，在一定程度上是會抑制通貨膨脹。

存貸款基準利率的查詢

2019年8月17日，人民銀行發布了改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制的公告，明確銀行應主要參考LPR確定貸款利率。

1.2019年8月20日前，中國人民銀行調整並發布存貸款基準利率，不同類型（期限）的貸款基準利率歷史請登陸中國人民銀行官網。

2.2019年8月20日（含）後，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日（遇節假日順延）公布最新貸款市場報價利率（LPR）。