檢視房贷利率的原始碼

[[File:Fdll12.jpg|缩略图|[http://n.sinaimg.cn/finance/transform/0/w480h320/20180731/4lyE-hhacrce2978645.jpg 原图连接][https://pic.sogou.com/d?query=%E6%88%BF%E8%B4%B7%E5%88%A9%E7%8E%87&forbidqc=&entityid=&preQuery=&rawQuery=&queryList=&st=&did=7 图片来源于]]]
'''房贷利率'''是指购买房产办理的贷款时遵循国家或银行规定的利率。银行房贷利率是由中国人民银行统一规定，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

==2021年房贷利率==

根据中国指数研究院发布的最新数据显示，2021年2月，全国100个城市新建住宅平均价格为15884元/平，二手房均价也在15585元/平。在高额房价的情况下，我们多数是选择贷款购房，有数据显示高达92%的购房者是通过贷款来买，年轻人更是高达98%。

我们贷款购房时，在付完30%的首付后，还要承担20-30年月供还贷的压力，所以对于大多数，尤其是年轻人来说，确实不是易事。

不仅只是年轻人，对于我国目前多数人来讲，在“居高不下”的房价面前很多人已经望而却步。据公开数据显示，截止去年年底我国共有75个城市平均房价突破万元，其中还不包括38个县级城市。比如一套100平的房动辄就要百万起步，首付30%后剩下的70万都将通过贷款偿还。如果按30年、5%的房贷利率计算，每个月月供为3715元。

当然了，也导致越来越多的人想通过提前还清房贷来摆脱月供所带来的束缚。现在多数人已经将房贷利率转换为LPR动态利率模式，且今年已开始正式实施，利率调整月供的数额也将随之变化。

由于利率的改动，很多人担心提前还房贷是否会发生变化。内行人在此提醒，2021新规下，想提前还清房贷的业主不要太晚，最好不要超过一定时间。

以[[等额本息]]这种还款方式为例，其最大特点是每月月供一直保持不变，只是在还款的过程中利息与本金所占比例不同，前期利息多一点，后期本金多一点。以贷款70万元、利率5%、30年还清为例，每月月供是3757.75元，在第一个月的还款占比中本金只有841.08元，直到第17年零2-3个月的时候，本金与利息的占比才分别为50%。

我们再以[[等额本金]]还款为例，同样是贷款70万、利率5%、30年还清为例。与等额本息不同的是，这种房贷还款方式是每月递减的。经计算，首月月供金额为4861.11元，第二个月变成了4853.01元，以后每月将递减8.1元。

在整个还款周期中，利息往往是先要还的，大约占到整个周期的1/3左右。所以如果大家想提前还贷，一定要在利息占比在50%以上时还款，也就是前十年左右。如果超过这个时间，所还房贷还是之前的本金，提前还贷的意义并不大。

在[[LPR动态利率]]新规出台后，房贷利率每年都将发生变化。如19年年底LPR动态基准利率为4.8%，而截止到去年年底已经降至4.65%，一年内下降15个基点。据有关数据显示今年1月份至2月份这一个月的时间中，首套住房与二套住房房贷利率又上调了不少基点，利率分别为5.26%、5.56%。

根据月供还贷的组成我们不难发现，其中前期房贷占比多以利息为主，后期则主要以本金为主。所以，还房贷最为省钱的一个方法就是“缩短还款期限”，但一定不要超过利息占比50%的限制，不然没意义。

值得注意的是，很多银行在满足贷款要求后才允许提前还款，如有些银行必须贷款满一年，有些则是满三年，因此在贷款时一定要留心注意条件。

笔者看来，在有能力的条件下，提前还房贷确实是省钱的。当然了，随着现在国家对房产调控持续加大力度的情况下，未来购房还贷压力也可能会越来越小了，大家也不用过于担忧。<ref>[http://www.southmoney.com/lilv/fangdaililv/202103/10215658.html 南方财富网]</ref>

==2021年房贷利率最新预测==

2021年，中国房贷利率将步入新模式。

这一次，房贷利率到底能降多少?

2020年以来，央行一共进行过两轮LPR降息：

1年期LRP利率：从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点;

5年期LPR利率：从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。

住房贷款，几乎都是中长期贷款，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。

这意味着，2015年以来，存量房贷将迎来首次“降息”，房贷利率浮动正式开启。<ref>[http://www.zt5.com/yinhang/lilv/510078.html 综投网</ref>

要知道，2015年以来，政策性贷款基准利率一直维持在4.9%，虽然上浮比例总有变化，但由于基准利率未动，过去的房贷一直都没法进行调整。

这一次降低15个基点，相当于0.15%，以100万30年按揭贷款计算，2021年累计可节省1080元。

这一数字虽然看起来聊胜于无，但LPR浮动利率每年都会转换一次。如果未来央行持续降息，那么还款金额还会不断减少，反之同理。

这背后值得注意的有两点：

其一，不涉及[[公积金贷款==。这一次[[LPR利率]]改革，只涉及[[商业贷款]]，公积金贷款保持不变。

其二，固定利率，也不受影响。

利率固定之下，整个还贷周期房贷将会保持不变，这样既不受经济周期和加息降息的影响，既无法享受降息带来的利好，也无需接受加息带来的新增成本。

==参考文献==

{{reflist}}    

[[Category:550经济学總論]]