房貸利率
2021年房貸利率
根據中國指數研究院發布的最新數據顯示，2021年2月，全國100個城市新建住宅平均價格為15884元/平，二手房均價也在15585元/平。在高額房價的情況下，我們多數是選擇貸款購房，有數據顯示高達92%的購房者是通過貸款來買，年輕人更是高達98%。
我們貸款購房時，在付完30%的首付後，還要承擔20-30年月供還貸的壓力，所以對於大多數，尤其是年輕人來說，確實不是易事。
不僅只是年輕人，對於我國目前多數人來講，在「居高不下」的房價面前很多人已經望而卻步。據公開數據顯示，截止去年年底我國共有75個城市平均房價突破萬元，其中還不包括38個縣級城市。比如一套100平的房動輒就要百萬起步，首付30%後剩下的70萬都將通過貸款償還。如果按30年、5%的房貸利率計算，每個月月供為3715元。
當然了，也導致越來越多的人想通過提前還清房貸來擺脫月供所帶來的束縛。現在多數人已經將房貸利率轉換為LPR動態利率模式，且今年已開始正式實施，利率調整月供的數額也將隨之變化。
由於利率的改動，很多人擔心提前還房貸是否會發生變化。內行人在此提醒，2021新規下，想提前還清房貸的業主不要太晚，最好不要超過一定時間。
以等額本息這種還款方式為例，其最大特點是每月月供一直保持不變，只是在還款的過程中利息與本金所占比例不同，前期利息多一點，後期本金多一點。以貸款70萬元、利率5%、30年還清為例，每月月供是3757.75元，在第一個月的還款占比中本金只有841.08元，直到第17年零2-3個月的時候，本金與利息的占比才分別為50%。
我們再以等額本金還款為例，同樣是貸款70萬、利率5%、30年還清為例。與等額本息不同的是，這種房貸還款方式是每月遞減的。經計算，首月月供金額為4861.11元，第二個月變成了4853.01元，以後每月將遞減8.1元。
在整個還款周期中，利息往往是先要還的，大約占到整個周期的1/3左右。所以如果大家想提前還貸，一定要在利息占比在50%以上時還款，也就是前十年左右。如果超過這個時間，所還房貸還是之前的本金，提前還貸的意義並不大。
在LPR動態利率新規出台後，房貸利率每年都將發生變化。如19年年底LPR動態基準利率為4.8%，而截止到去年年底已經降至4.65%，一年內下降15個基點。據有關數據顯示今年1月份至2月份這一個月的時間中，首套住房與二套住房房貸利率又上調了不少基點，利率分別為5.26%、5.56%。
根據月供還貸的組成我們不難發現，其中前期房貸占比多以利息為主，後期則主要以本金為主。所以，還房貸最為省錢的一個方法就是「縮短還款期限」，但一定不要超過利息占比50%的限制，不然沒意義。
值得注意的是，很多銀行在滿足貸款要求後才允許提前還款，如有些銀行必須貸款滿一年，有些則是滿三年，因此在貸款時一定要留心注意條件。
筆者看來，在有能力的條件下，提前還房貸確實是省錢的。當然了，隨着現在國家對房產調控持續加大力度的情況下，未來購房還貸壓力也可能會越來越小了，大家也不用過於擔憂。[1]
2021年房貸利率最新預測
2021年，中國房貸利率將步入新模式。
這一次，房貸利率到底能降多少?
2020年以來，央行一共進行過兩輪LPR降息：
1年期LRP利率：從4.15%降低到3.85%，累計降息30個基點;
5年期LPR利率：從4.8%降低到4.65%，累計降息15個基點。
住房貸款，幾乎都是中長期貸款，以5年期LPR利率為基準。只要選擇浮動利率，2021年房貸利率相比2020年將會降低15個基點。
這意味着，2015年以來，存量房貸將迎來首次「降息」，房貸利率浮動正式開啟。[2]
要知道，2015年以來，政策性貸款基準利率一直維持在4.9%，雖然上浮比例總有變化，但由於基準利率未動，過去的房貸一直都沒法進行調整。
這一次降低15個基點，相當於0.15%，以100萬30年按揭貸款計算，2021年累計可節省1080元。
這一數字雖然看起來聊勝於無，但LPR浮動利率每年都會轉換一次。如果未來央行持續降息，那麼還款金額還會不斷減少，反之同理。
這背後值得注意的有兩點：
其一，不涉及[[公積金貸款==。這一次LPR利率改革，只涉及商業貸款，公積金貸款保持不變。
其二，固定利率，也不受影響。
利率固定之下，整個還貸周期房貸將會保持不變，這樣既不受經濟周期和加息降息的影響，既無法享受降息帶來的利好，也無需接受加息帶來的新增成本。