典當業

典當業
圖片來自twgreatdaily

典當業是指向抵押私人物品（不動產除外）者提供資金周轉的行業，是人類最古老的行業之一，堪稱現代金融業的鼻袓，特別是抵押銀行的前身。人們習慣用「典」、「當」二字表達當鋪，故當鋪相當程度是典當業代名詞。

目錄

簡介

從事典當的人士稱為典當商，從事典當的地點一般稱為「當鋪」、「押店」或「典當行」，在粵港地區又曾叫做「二叔公」，行業一般分為典、當、按、押四類，「典當」一詞就是從這四種的典和當而來。當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。

沿革

英語中的pawn來自拉丁語pignus，是抵押品的意思關於典當業的起源說法不一，可追溯到西周前後。美國典當協會發布的資料認為典當業至少可追溯到3000年前的古代中國。英國1988年版《大不列顛百科全書》記載，中國的典當業在兩三千年前就已出現。有學術界主張中國典當業始於漢代，另一種觀點認為典當業發源於南朝。人們已習慣用「典」、「當」二字表達當鋪。是專門收取抵押品而放款的特殊金融機構。長期以來很多人把典當與高利貸溷為一談，但其實問題在於借款一方對行業不認識，或者看不懂借條。

一般按抵押品的實際價值打折扣借錢，並約期贖回物品。從事典當的人士稱為典當商，從事典當的地點一般稱為「當鋪」、「押店」或「典當行」，行業一般分為典、當、按、押四類，「典當」一詞就是從這四種的典和當而來。收取動產作為抵押，向對方放債的機構，構成了典當業。

典當業原理=

典當業原理是這樣的：客戶把貴重物品交給當鋪抵押，拿到一定數量的當金，通常有3個月時間贖回當品，在此期間，支付利息和費用。一般情況是：比如，4萬元典當一件珠寶，3個月後，客戶拿44000元贖回，否則，該件珠寶會被拍賣。

傳統的台灣當舖，在門口會有塊藍色底布簾，寫著紅色的「當」，接受典當的物品除了名錶珠寶首飾外，部份當鋪也接受汽車及機車做為典當物（稱為「汽車當舖」）。逾期未贖回的典當物稱為「流當」，流當品通常會由當鋪自行拍賣或是委外處理。除了民營當鋪外，有部份的地方政府也經營公營的典當業，稱為「動產質借處」。

運作及經營

首先，需要借貸的人把抵押品交由典當商估價，典當商以估價的某個百分比借出款項，並在借單的限期內保管借貸者的財物。如果借貸者能夠償還借款並繳交手續費，就可以取回抵押品，反之典當商會沒收抵押品並變賣，也可以收買方式取得抵押品，然後即時賣出。為免接收賊贓，典當商通常應警察要求把貨品保留一段時間，一般21至30日不等。業者指有一些地區規定借貸者須出示身份證明檔案（例如香港需要出示居民身份證或護照），反而在eBay和跳蚤市場，由於貨物往來不受監管，買到賊贓的機會更高。

分類

典當業的分類可分為大當、大按、大押、小押：

1. 大當─此類資金為最雄厚，規模為最龐大。其斷期最長（三年），但利息就最少，為每兩銀每月收三分，每逢冬季（十至十二月）則減一個月息。就是因為其當期長、利息低，一些富戶會把一些貴重的皮草、首飾、古董等物品拿到大當中去。其實他們並不是真的為了當物取錢，而是把當鋪當作保險庫，這叫寄當。因為當鋪一般也會將抵押物妥為保存，他們所付的利息，只是當作保險費罷了。另外，亦由於大當的利率較低，當期也長，故有的人認為自己不能在短期內償還，就往往光顧大當。不過大當已被淘汰多時了。
2. 大按─此類財力不及大當，規模亦較小。按期是兩年，月息為兩銀三分。在大當消失後，富戶便將貴重物品暫存於大按內。
3. 大押─一年期滿，月息也是三分。（Ｋ金每兩一錢，足金每兩三分。）資金、規模較大按次之。
4. 小押─此類無論財力、押期均屬最弱、最短，然利率最高。押期為四個月（其中押期三個月，候續期一個月），利息每月一錢。而小押亦被稱為「雷公轟」，因為人們認為當鋪的小押，乘人之危，期短而利息高，為「九出十三歸」，該遭老天爺誅滅云云。但這個計算利息的方法，並不存在於澳門，只是以往中國內地的小押沿用罷了。

典當借款流程

評估鑑價

客戶進入當舖內，出示抵押物及示意所需抵押金額後，典當業者會先鑑定抵押物真偽，再按照二手市場價格比例作出估價，一般來說估價約在市價2~3成，客戶選擇所需估價內金額抵押。按照法律規定，借款人必需出示身份證及住宅地址作登記。

開立當票

完成開票後，當舖會開出當票及押本給客戶，客戶抵押之物品會存入保險庫中存放。而客戶需取回貨物，必需帶同當票支付客戶已使用多少月份利息及押本，方可取回貨物。

當押續期

如抵押客戶於四個月內，支付已使用月份利息。客戶可於付清已過月份的月息後，由即日計算起，重新開出新4個月當票（簡稱續期）。

當舖規則

而當押物超出第四個月期限後，當舖會把抵押品即作出售販賣（貨物到達限期：斷當或稱流當），故借款人需留意當押到期期限日子。

為免接收贓物，當舖業者通常會遵從警察要求把抵押品保留一段時間，一般一年不等。業者指有一些地區規定借貸者須出示身份證明文件（例如香港需要出示居民身份證或護照），反而在eBay和跳蚤市場，由於貨物往來不受監管，買到贓物的機會更高。

德國典當業

危機中的贏家

典當可說是德國最古老行業之一：首家當鋪1560年在漢堡出現，幾乎已有500年歷史。 博德店（ Nikolaus Bode ）是德國大約250家私人當鋪之一。博德表示，在危機時期，典當行之所以有如此吸引力，是因為，在許多人眼裡，它不僅最方便，而且是拿到現錢的唯一途徑：不需提供個人信用度評估信息、工資單、回答讓人尷尬的問題，--只需出示個人身份證。 博德解釋說："在銀行，您獲得貸款的依據是個人信用度，所以，您必須能證明自己有足夠收入，然後，受銀行細細審查。在當鋪那裡，情況正相反。不過，不能把典當視為長期融資源，否則，成本就太高，而且也太不實用。典當只為應對短期流動性問題，得到喘息機會，作為過渡。