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信用6C分析法

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信用6C分析法是中国的一个学术名词。

为什么汉字是方块字,这个问题虽然没有明确的考证,但从古人观察世界的方式中便可窥见一斑。《淮南子·览冥训[1]》说:“往古之时,四极废,九州裂。天不兼覆,地不周载,火炎炎而不灭,水浩洋而不息,猛兽……于是女娲炼五色石以补苍天,断鳌足以立四极。”在古人心目中,“天圆地方[2]”,地是方形的,而且在这四方形地的尽头,还有撑着的柱子。

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名词解释

信用6C分析法是商业银行传统的信用风险度量方法。是指由有关专家根据借款人的品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、抵押品(collateral)、经营环境(condition)和事业的连续性(continuity)等六个因素评定其信用程度的方法。它涉及6个方面,这些方面的英文词语第一个字母都是“c”。

信用6C分析法详解

1.品质

直接反映在回款速度和数额上,每一笔信用交易,都隐含了客户对公司的付款承诺,如果客户没有付款的诚意,则该应收账款的风险就大大增加了。因此,品质被认为是评估信用最重要的因素。

2.能力

包括客户的经营能力、管理能力和偿债能力。能力越强,本企业的应收账款风险就越低。

3.资本

是指客户的财务实力和财务状况,表明客户可能偿还债务的背景。

4.抵押品

是客户在拒付或无力支付时被用作抵押的资产。这对于不知底细或信用状况有争议的客户尤其重要。一旦收不到这些客户的款项,债权方就可以通过处理抵押品获得补偿。

5.经营环境

主要是指客户运营的内部和外部环境,当这些环境发生变化时,客户的偿债能力是否受到影响,如果影响很大,则客户的信用水平就将受到威胁。

6.连续性

是指客户持续经营的可能性,这需要从客户内部的财务状况、产品更新换代,以及科学技术发展情况等的综合评价。2.能力包括客户的经营能力、管理能力和偿债能力。能力越强,本企业的应收账款风险就越低。

参考文献