個人理財2021年版·初級

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《個人理財2021年版·初級》，作者:中國銀行業協會銀行業專業人員職業資格考試辦公室，出版社:中國金融出版社，出版時間:2021年03月 。

中國金融出版社成立於1956年5月，直屬中國人民銀行管理，是以出版金融類圖書、期刊、音像電子製品為主的專業出版社。目前每年出版新書500餘種，已形成理論類、實務類、教材類、引進類等多種類別、特色鮮明的圖書體系。

目錄

內容簡介

本教材主要針對商業銀行從事個人理財業務的一線業務人員以及有志於從事理財行業的人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋個人理財從業人員應當掌握的基本知識和技能。本教材的內容包括個人理財概述、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場概述、理財產品概述、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法等七個部分。

目錄

章個人理財概述1

節個人理財及相關定義1

一個人理財定義1

二個人理財業務相關主體3

三銀行個人理財業務分類5

四工作流程與主要內容8

第二節個人理財業務的發展及原因10

一個人理財業務的發展10

二國內個人理財業務迅速發展的原因13

第三節理財師的執業資格和要求17

一理財師隊伍狀況17

二理財師的職業特徵20

三理財師的執業資格21

第二章個人理財業務相關法律法規25

節理財師的法律法規基礎知識25

一法律知識的重要性25

二中國的法律體系26

三民事法律關係介紹26

第二節理財規劃中的法律法規30

一合同法律制度30

二物權法律制度32

三婚姻法律制度33

四繼承法律制度35

五個人獨資企業法和合夥企業法36

第三節銀行銷售及代理銷售產品相關法律法規40

一商業銀行理財產品涉及的重要法律法規40

二基金代銷業務涉及的法律法規50

三私募資產管理業務涉及的法律法規58

四保險代理業務涉及的相關法律法規59

五黃金期貨交易業務涉及的法律法規69

六個人外匯管理涉及的法律法規70

第三章理財投資市場概述80

節金融市場概述80

一金融市場的概念80

二金融市場的特點81

三金融市場的構成要素81

四金融市場功能85

第二節金融市場分類86

一有形市場和無形市場86

二發行市場和流通市場87

三貨幣市場和資本市場87

四直接融資市場和間接融資市場89

第三節理財投資市場介紹91

一貨幣市場介紹91

二債券市場介紹93

三股票市場介紹97

四金融衍生品市場介紹108

五外匯市場介紹113

六保險市場介紹115

七貴金屬市場及其他投資市場介紹120

第四章理財產品概述125

節銀行理財產品125

一資管新規的主要內容125

二銀行理財產品概述126

三銀行理財產品分類及特點128

四銀行理財子公司及產品133

五銀行理財產品風險及法律約束133

第二節銀行代理理財產品134

一銀行代理理財產品概述134

二基金135

三保險141

四國債144

五信託計劃147

六貴金屬149

七券商資產管理計劃152

第三節其他理財產品153

一基金子公司產品153

二期貨資產管理產品156

三合夥制私募基金159

四智能投顧162

第五章客戶分類與需求分析165

節了解客戶需求的重要性165

一企業經營理念的發展165

二理財師工作職責的要求166

三理財服務規範和質量的要求166

第二節了解客戶的主要內容167

一從理財規劃需求角度分類客戶信息167

二財務信息和非財務信息的分類167

三定量信息和定性信息的分類168

第三節客戶分類與客戶需求分析168

一不同的客戶分類方法168

二客戶需求分析170

三生命周期與客戶需求的關係172

第四節了解客戶的方法176

一開戶資料177

二調查問卷177

三面談溝通179

四電話溝通180

五數據挖掘180

第六章理財規劃計算工具與方法182

節貨幣時間價值的基本概念182

一貨幣時間價值概念與影響因素182

二時間價值的計算公式和基本參數183

三現值與終值的計算184

四72法則185

五有效利率的計算186

第二節規則現金流的計算188

一期末年金與期初年金188

二永續年金189

三增長型年金190

第三節不規則現金流的計算191

一淨現值(NPV)191

二內部回報率(IRR)192

第四節理財規劃計算工具192

一複利與年金係數表192

二財務計算器197

三Excel的使用206

四金融理財工具的特點及比較209

五貨幣時間價值在理財規劃中的應用209

第七章理財師的工作流程和方法215

節概述215

第二節接觸客戶建立信任關係216

一接觸客戶216

二建立信任關係217

三明確理財服務的基本要求218

第三節分析客戶家庭財務現狀219

一收集客戶信息的必要性和基本技巧219

二客戶信息的內容221

三客戶信息的整理221

四分析客戶財務現狀222

第四節明確客戶的理財目標222

一理財目標的內容222

二理財目標確定的原則224

三確定理財目標的步驟225

第五節制定理財規劃方案226

一理財規劃方案的內容226

二制定和提交書面理財規劃方案229

第六節理財規劃方案的執行230

一執行理財規劃方案的原則230

二執行理財規劃方案的注意因素231

三客戶檔案管理232

第七節後續跟蹤服務232

一後續跟蹤服務的必要性232

二實施方案跟蹤和評估服務233

三不定期評估和方案調整233

四從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升234

附錄理財師金融服務技巧237

部分理財師的商務禮儀與溝通技巧237

一理財師的儀表禮儀237

二會見客戶的相關禮儀239

三溝通技巧243

第二部分工作計劃與時間管理247

一時間管理的重要性248

二時間管理的方法249

三理財師時間管理實踐251

第三部分電話溝通技巧254

一一般電話禮儀254

二外撥電話的步驟和注意事項257

第四部分金融產品服務推薦流程與話術262

一產品賣點總結方法262

二產品服務推薦的流程263