个人理财2021年版·初级

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《个人理财2021年版·初级》，作者:中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室，出版社:中国金融出版社，出版时间:2021年03月 。

中国金融出版社成立于1956年5月，直属中国人民银行管理，是以出版金融类图书、期刊、音像电子制品为主的专业出版社。目前每年出版新书500余种，已形成理论类、实务类、教材类、引进类等多种类别、特色鲜明的图书体系。

目录

内容简介

本教材主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。

目录

章个人理财概述1

节个人理财及相关定义1

一个人理财定义1

二个人理财业务相关主体3

三银行个人理财业务分类5

四工作流程与主要内容8

第二节个人理财业务的发展及原因10

一个人理财业务的发展10

二国内个人理财业务迅速发展的原因13

第三节理财师的执业资格和要求17

一理财师队伍状况17

二理财师的职业特征20

三理财师的执业资格21

第二章个人理财业务相关法律法规25

节理财师的法律法规基础知识25

一法律知识的重要性25

二中国的法律体系26

三民事法律关系介绍26

第二节理财规划中的法律法规30

一合同法律制度30

二物权法律制度32

三婚姻法律制度33

四继承法律制度35

五个人独资企业法和合伙企业法36

第三节银行销售及代理销售产品相关法律法规40

一商业银行理财产品涉及的重要法律法规40

二基金代销业务涉及的法律法规50

三私募资产管理业务涉及的法律法规58

四保险代理业务涉及的相关法律法规59

五黄金期货交易业务涉及的法律法规69

六个人外汇管理涉及的法律法规70

第三章理财投资市场概述80

节金融市场概述80

一金融市场的概念80

二金融市场的特点81

三金融市场的构成要素81

四金融市场功能85

第二节金融市场分类86

一有形市场和无形市场86

二发行市场和流通市场87

三货币市场和资本市场87

四直接融资市场和间接融资市场89

第三节理财投资市场介绍91

一货币市场介绍91

二债券市场介绍93

三股票市场介绍97

四金融衍生品市场介绍108

五外汇市场介绍113

六保险市场介绍115

七贵金属市场及其他投资市场介绍120

第四章理财产品概述125

节银行理财产品125

一资管新规的主要内容125

二银行理财产品概述126

三银行理财产品分类及特点128

四银行理财子公司及产品133

五银行理财产品风险及法律约束133

第二节银行代理理财产品134

一银行代理理财产品概述134

二基金135

三保险141

四国债144

五信托计划147

六贵金属149

七券商资产管理计划152

第三节其他理财产品153

一基金子公司产品153

二期货资产管理产品156

三合伙制私募基金159

四智能投顾162

第五章客户分类与需求分析165

节了解客户需求的重要性165

一企业经营理念的发展165

二理财师工作职责的要求166

三理财服务规范和质量的要求166

第二节了解客户的主要内容167

一从理财规划需求角度分类客户信息167

二财务信息和非财务信息的分类167

三定量信息和定性信息的分类168

第三节客户分类与客户需求分析168

一不同的客户分类方法168

二客户需求分析170

三生命周期与客户需求的关系172

第四节了解客户的方法176

一开户资料177

二调查问卷177

三面谈沟通179

四电话沟通180

五数据挖掘180

第六章理财规划计算工具与方法182

节货币时间价值的基本概念182

一货币时间价值概念与影响因素182

二时间价值的计算公式和基本参数183

三现值与终值的计算184

四72法则185

五有效利率的计算186

第二节规则现金流的计算188

一期末年金与期初年金188

二永续年金189

三增长型年金190

第三节不规则现金流的计算191

一净现值(NPV)191

二内部回报率(IRR)192

第四节理财规划计算工具192

一复利与年金系数表192

二财务计算器197

三Excel的使用206

四金融理财工具的特点及比较209

五货币时间价值在理财规划中的应用209

第七章理财师的工作流程和方法215

节概述215

第二节接触客户建立信任关系216

一接触客户216

二建立信任关系217

三明确理财服务的基本要求218

第三节分析客户家庭财务现状219

一收集客户信息的必要性和基本技巧219

二客户信息的内容221

三客户信息的整理221

四分析客户财务现状222

第四节明确客户的理财目标222

一理财目标的内容222

二理财目标确定的原则224

三确定理财目标的步骤225

第五节制定理财规划方案226

一理财规划方案的内容226

二制定和提交书面理财规划方案229

第六节理财规划方案的执行230

一执行理财规划方案的原则230

二执行理财规划方案的注意因素231

三客户档案管理232

第七节后续跟踪服务232

一后续跟踪服务的必要性232

二实施方案跟踪和评估服务233

三不定期评估和方案调整233

四从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升234

附录理财师金融服务技巧237

部分理财师的商务礼仪与沟通技巧237

一理财师的仪表礼仪237

二会见客户的相关礼仪239

三沟通技巧243

第二部分工作计划与时间管理247

一时间管理的重要性248

二时间管理的方法249

三理财师时间管理实践251

第三部分电话沟通技巧254

一一般电话礼仪254

二外拨电话的步骤和注意事项257

第四部分金融产品服务推荐流程与话术262

一产品卖点总结方法262

二产品服务推荐的流程263