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信用6C分析法是中國的一個學術名詞。

為什麼漢字是方塊字,這個問題雖然沒有明確的考證,但從古人觀察世界的方式中便可窺見一斑。《淮南子·覽冥訓[1]》說:「往古之時,四極廢,九州裂。天不兼覆,地不周載,火炎炎而不滅,水浩洋而不息,猛獸……於是女媧煉五色石以補蒼天,斷鰲足以立四極。」在古人心目中,「天圓地方[2]」,地是方形的,而且在這四方形地的盡頭,還有撐着的柱子。

名詞解釋

信用6C分析法是商業銀行傳統的信用風險度量方法。是指由有關專家根據借款人的品德(character)、能力(capacity)、資本(capital)、抵押品(collateral)、經營環境(condition)和事業的連續性(continuity)等六個因素評定其信用程度的方法。它涉及6個方面,這些方面的英文詞語第一個字母都是「c」。

信用6C分析法詳解

1.品質

直接反映在回款速度和數額上,每一筆信用交易,都隱含了客戶對公司的付款承諾,如果客戶沒有付款的誠意,則該應收賬款的風險就大大增加了。因此,品質被認為是評估信用最重要的因素。

2.能力

包括客戶的經營能力、管理能力和償債能力。能力越強,本企業的應收賬款風險就越低。

3.資本

是指客戶的財務實力和財務狀況,表明客戶可能償還債務的背景。

4.抵押品

是客戶在拒付或無力支付時被用作抵押的資產。這對於不知底細或信用狀況有爭議的客戶尤其重要。一旦收不到這些客戶的款項,債權方就可以通過處理抵押品獲得補償。

5.經營環境

主要是指客戶運營的內部和外部環境,當這些環境發生變化時,客戶的償債能力是否受到影響,如果影響很大,則客戶的信用水平就將受到威脅。

6.連續性

是指客戶持續經營的可能性,這需要從客戶內部的財務狀況、產品更新換代,以及科學技術發展情況等的綜合評價。2.能力包括客戶的經營能力、管理能力和償債能力。能力越強,本企業的應收賬款風險就越低。

參考文獻